短语“金融金字塔”是欺诈和欺诈的体现。 但是，如今，这种建立业务的方式继续在世界范围内使用。 企业家正在想出新的方式，而且这种现象不会消失。 金融金字塔的迹象是什么？ 他们的本质是什么？ 让我们更详细地考虑。
金字塔机制
建立金字塔形式的业务涉及广泛的投资者参与，这确保了系统的稳定性和盈利能力。 金融金字塔的计划非常简单：新投资者提供了先前投资者的投资回报。 进入级别越高，获利的可能性越大。 从金字塔底端的人那里获得金钱的机会几乎为零，而且显而易见的是，大多数人从顶峰（可能接近顶峰）的人那里获得最大的利润。 金字塔投资并不总是欺诈性的计划，但它总是脆弱的。 即使系统出现小故障，也可能导致其崩溃。 通常，当一个或多个大投资者想要撤出投资时，便会崩溃。
有多种方法可以评估金字塔形金融结构的性质：首先，此类企业可以具有各种组织和法律形式；其次，它们是不断发展的债务义务体系-这种企业可以保留的时间越长，其积累的债务就越多； 第三，金字塔可以被认为是欺诈的一种形式，尽管在某些情况下，这种结构是出于良好的目的而建立的。 但是，它们始终是快速丰富的手段，因此引起了法律代表的质疑。
金融金字塔的主要标志
在谈到金字塔式业务时，应该指出的是，它可能非常多样化，并且很难立即识别出欺诈行为。 金融金字塔的第一个最重要的标志是股本的缺乏。 所有股息支付都将吸引新的投资者。 这种类型的业务对所有参与者（组织者除外）都具有很高的风险，但是对于投资者而言，这可能非常诱人，因为此类计划的创建者始终保证获得快速且高额的收入。 保证是首要标志，因为合法财务计划始终存在风险，因此，它们不提供保证。 通常，此类组织没有任何金融交易许可。 他们出售的不是通常的金融产品，而是一些自己的发明：股票，贷款协议。 金字塔计划的一个标志是协议中的一项条款，即在公司倒闭的情况下，投资者不会获得任何收益，也无权提出索赔。 还有与晋升有关的金融金字塔的迹象：它们总是非常活跃，甚至有时会大肆宣传； 组织者在公关活动上花费了大量的时间和精力。 为了掩盖缺乏实际投资或生产活动的不足，组织者在演讲中使用了许多特殊的词汇，从而产生了对该计划进行彻底的考虑和有效性的幻想。 对于尝试研究公司功能的任何尝试，都会出现有关商业秘密的声明。 投资者是在志同道合的人组成的社区中组织的，该计划的参与者有动机吸引新的参与者。 为此，通常会向他们提供额外的奖金，例如通常以业务中额外股份的形式-以股份包装的形式。
各种金融金字塔
有几种尝试对金字塔式金融结构进行分类。 这些方案正在不断地改进和现代化，因此不可能涵盖一种类型的所有类型。
通过组织业务的方法，可以区分除了注册参与者和筹集资金外根本不进行任何活动的“干净”金字塔，以及对各种业务（基金会，俱乐部，网络）“伪装”的金字塔。 您还可以根据募集资金的既定目的对这些公司进行划分：一些提供收入并让承诺利润的人参与进来，其他公司则以投资项目，互助俱乐部的名义工作。 有些人伪装成出售某些商品或服务的公司（与其他公司相比，外汇市场经常出现在其中）。 有些金字塔模仿社会企业或非营利基金会。
如今，经常有可能会见一些以消费者合作社或官方抵押贷款公司的替代项目身份出现的组织。 今天几乎每天都有新的金字塔出现，互联网为复制它们提供了巨大的机会。 这使您可以将此类方案分为在线和离线设计。 也可以根据伤害公民的意图来分割金字塔：有些公司最初是出于欺诈目的而创建的，有些大型投资项目被认为是真实的业务，但是由于错误和错误的计算而变成了金字塔。 通常，后者会导致出现财务“泡沫”，即项目中不合理的高投资流量，这可能会导致失去控制权和破坏公司的行为。
一个特殊类别由国家支持的官方金字塔系统组成，例如，许多州的养老金结构就是这样。 当前的退休人员将从未来的残疾公民的捐款中受益。 尽管各国领导人讨论了养老基金的各种投资，但由于发达国家的养老金负担越来越高：预期寿命不断增长，健全人的数量在下降，因此根本没有什么可投资于养老基金，因此往往几乎没有养老金基金的投资。这些计划崩溃的风险。
广告和促销
金融金字塔的重要标志-这是一项特殊的广告活动。 这些公司需要非常快速的存款增长，以使人们没有时间开始要求红利，与此同时，大量资金也迅速成立。 这些目标可以通过大量的金融金字塔广告来实现，这些广告都有其自身的特点。 这种广告活动吸引了人们的情感； 他们试图平息它的理性部分，并号召毫不犹豫地采取行动。 广告传播通常围绕一个人进行，明星和权威人物经常被吸引。 很少知道金字塔的真正领导人。 所有信息都是建立在消费者无穷无尽的动机之上的：它们告诉他，他什么都不做，就能迅速致富，并给出了不清楚的解释。 广告的目的是敦促立即采取非理性的行动，并且它是一种使批判性思维失效的机制。 由于痴迷，积极成功和简单的积极表现，以及许多人已经取得成功的故事，但您可能赶不上时机，因此产生了过多的需求。
在这样的组织中，公关活动引起了很多关注：他们总是有出色的演讲和媒体上令人印象深刻的出版物。 交流通常围绕某种品牌特征进行，旨在激发信心。
世界经验
当然，我们90年代的金融金字塔并不是一个新发明。 在此之前，世界经济屡屡被公司的崩溃和公民的破产震惊。 历史上第一个金融金字塔的创造者被认为是查尔斯·庞兹（Charles Ponzi），如今，他的名字已成为家喻户晓的名字，并且是此类计划的代名词。 他在1919年提出了一项国际票息交换计划，该计划本可以带来丰厚的利润。 他设法找到了几位投资者，庞兹承诺在短短3个月内盈利45％。 他将不进行任何优惠券交换，特别是因为不能将其兑换成金钱，而只能兑换邮票。 但是该计划奏效了，投资者根本没有去研究提案的实质，而是开始筹集资金。 庞氏开始支付首批存户-这激起了轰动，资金流入。 报纸上的出版物，记者决定用已投资的钱购买的优惠券，应该比实际购买的数量多出几倍。 投资者争先恐后，公司停止运营。 在庞兹（Ponzi）的账目上，发现被分配给受害者的金钱。 他们设法退还了大约40％的投资，这并不是历史上最糟糕的情况。
此后，金融界知道了更多金字塔式计划。 其中最著名的是Lou Perlman，斯坦福国际银行，L&G和营口东华贸易，冯·冯的蚂蚁农场等计划。
B. Madoff是美国最大的长寿金字塔之一。 他的公司被认为是一个成功的投资项目，非常有名的人和世界上许多大型银行都在这里筹集了资金。 20年来，麦道夫一直能够保持平衡，通过不断吸引投资来产生兴趣。 在这名金融家的儿子们谈到他们父亲企业的精髓之后，一切都意外地结束了。 在一次私人谈话中，他告诉了他们成功的秘诀，他们将他带到了警察局。 麦道夫已经接受了很长时间的调查，享年71岁，他被判处150年徒刑。
俄罗斯金字塔的历史
俄罗斯金字塔结构的始祖是谢尔盖·潘特列列维奇·马夫罗迪（Sergey Panteleevich Mavrodi）。 在沙皇的俄罗斯，以相互支持的收银台和神话般的投资项目的形式存在着微不足道的金融金字塔，但它们并没有达到大规模。 在苏联不可能进行私人投资，因此也没有此类骗局的问题。 在改革时期，俄罗斯的金融金字塔蓬勃发展。 人们对收入的渴望不知所措，骗子之流并没有利用这一点。
除MMM外，最著名和最大的金字塔是Khoper-invest，Vlastilina，Chara-bank，俄罗斯Selenga House，西藏银行。 数以千万计的公民因他们的活动而受苦。 从中撤出了几千卢布，这些卢布再也没有退还。 90年代金字塔大声倒塌，诉讼和在世界范围内寻找肇事者的经历减少了此类计划的发展。 但是从2010年代起，金字塔的历史开始了新一轮的发展，这要归功于互联网和企业家的发明。
嗯
1992年，Mavrodi Sergey Panteleevich和他的兄弟及其妻子创立了公司。 出售自己的股票和门票的MMM保证每月收入高达200％。 公司本身设定股票的价格，不允许它们自由流通。 股东未收到任何确认购买事实的财务文件。 股东可以出售公司的股份并获利。 金融金字塔的主要本质是吸引投资者，MMM已成功使用了这种机制。 当时的人口灾难性的文盲和非常信任，这就是Mavrodi扮演的角色。 两年来公司蓬勃发展并致富，一些投资者设法赚到了收入，从而为公司的知名度做出了贡献。 MMM的广告创意极富特色：关于Lenya Golubkov和他的亲戚的迷你系列成为了普通百姓真正的励志影片，而“我不是一个自由职业者，我是一个伙伴”这句话引起了人们的注意。 1994年，MMM要求逃税，但Mavrodi否认了这一指控。 这一切在投资者中引起了恐慌，股东对资金的压倒性呼吁开始了。 1997年，MMM被宣布破产，金字塔的创建者被指控欺诈。 MMM的活动总共影响了近1500万人，但只有10, 000人被正式确认为受害者。 损失估计为30亿卢布。
新功能
互联网的出现导致金字塔型业务的新一轮发展。 互联网上的金融金字塔如此流行的原因是创作者保持匿名的能力。 Web上有许多用于转移资金的工具，但监管机构对其监控不力。 这就是诈骗者的用途。 互联网上最常见的财务计划是炒作。 如今，这些风险很高的投资程序可以在Internet上投资某些获利的程序。 但实际上，通过吸引越来越多的新玩家获得了利润。 互联网上的金字塔组织者保证其计划没有风险，因为潜在参与者的数量仍然很大。 但是，这种说法是行不通的，因为任何新闻提要都会引起恐慌和金字塔倒塌。 在当今的网络上，您还可以找到传统的金字塔模型，它们被称为骗局（从“欺骗”一词开始）。 这样的投资金字塔是专为那些不会检查任何东西和转移资金的人的轻信而设计的。 有些模型伪装成可出售游戏某些属性的游戏。 骗子每天都会在网络上启动所有新项目，并且几乎不受惩罚。
互联网上最著名的金融金字塔
当今最著名的互联网金字塔是七个钱包，NewPro和MoneyTrain游戏，由臭名昭著的S. Mavrodi组织的Stock Generation虚拟交易所，Perfect Money和Liberty Reserve付款系统，WholeWorld投资金字塔等。
网络业务和金字塔
如今，受惊吓的居民不想只在某个地方投资，因此金字塔开始受到网络业务的阴谋，尽管人们对网络业务的看法也不是很积极，但仍有许多人准备投资。 金字塔和网络之间有许多相似之处，但也有差异。 要将欺诈方案与真实业务区分开，您应该了解它们之间的区别。 传销业务总是销售真实的产品。 它的质量可能有所不同，但他始终会找到买家。 它不需要太多的入场费。 他们可能会提供购买产品的入门包-然后其价格应该合理，并且通常对初学者是优惠的。 网络公司有真实的住址，显示组成文件没有问题，通常不会隐藏其第一人称。 传销业务的收入取决于卖方在销售中的努力和活动，而不仅取决于参与的人数。
防范规则
为了不被骗子迷住，值得记住一些简单的预防措施。 您不应该屈服于保证收入的承诺，在现代金融世界中不可能有任何保证。 加入会员计划时，您需要评估扣除额的“上限”。 在贸易公司中，税额不超过5％，但是如果他们承诺扣除10％或更多，这应该引起注意。 无论您携带钱到哪里，都需要仔细检查公司的组成文件，地址和联系方式。 应当记住，互联网上的评论可以由金字塔的所有者主持和管理，因此不要盲目相信它们。
