乍一看，您经常会看到有利于保证财务独立的优惠。 它既可以是银行存款，也可以是投资组合的机会。 但是，正如广告所说的那样，一切都如此有利可图吗？ 我们将在本文的框架中讨论此问题，找出名义汇率和实际汇率是多少。
利率
但是首先，让我们谈谈这件事的基本原理-利率。 从名义上讲，它反映了某人在投资某些东西时可以获得的收益。 应该注意的是，有很多机会失去您的储蓄或一个人应获得的利率：
- 起草合同的星云；
- 不可预见的情况（企业或银行机构的危机，因此不再存在）。
因此，有必要详细研究您将要投资的内容。 应当记住，利率通常反映了所研究项目的风险。 因此，最安全的是那些提供高达20％的盈利水平的公司。 高风险组包括的资产承诺每年可高达70％。 大于这些指标的所有区域都是一个危险区域，没有经验就不能混入其中。 现在有了理论基础，我们可以讨论名义利率和实际利率是多少。
名义利率概念
确定名义利率非常简单-意味着赋予市场资产的价值，并在不进行通胀评估的情况下对其进行评估。 一个例子是您，读者和一家提供每年20％的存款的银行。 例如，您有10万卢布，并希望增加。 因此，他们将其存入银行一年。 在任期届满时，他们花了12万卢布。 您的净利润高达20, 000。
但是真的是这样吗？ 确实，在这段时间里，食物，衣服，旅行的价格可能会大幅上涨-例如，不是上涨20％，而是上涨30％或50％。 在这种情况下该如何做才能获得真实的情况？ 选择时，您还需要优先考虑什么？ 应该为自己选择什么：名义汇率和实际汇率，或其中之一？
实际利率
在这种情况下，存在诸如实际回报率之类的指标。 值得注意的是，它可以很容易地计算出来。 为此，应将预期通货膨胀率从名义汇率中剔除。 继续前面给出的示例，我们可以这样说：您将10万卢布以每年20％的利率存入银行。 通货膨胀率仅为10％。 结果，净名义利润将是一万卢布。 如果调整它们的值，则根据去年的购买机会调整为9, 000。
此选项虽然微不足道，但可让您获利。 现在我们可以考虑通货膨胀率已经达到50％的另一种情况。 一个人不必是数学的天才，就可以理解事态迫使人们去寻找另一种节省和增加资金的方法。 但是所有这些都是简单描述的样式。 在经济学中，所谓的Fisher方程用于计算所有这些。 让我们谈谈他。
费舍尔方程及其解释
只有在通货膨胀或通货紧缩的情况下，才可能谈论名义汇率和实际汇率之间的差异。 让我们看看为什么。 经济学家欧文·费舍尔（Irving Fisher）首次提出了名义利率和实际利率与通货膨胀之间关系的想法。 以公式的形式，一切看起来像这样：
NS = RS + OTI
NA-这是名义收益率；
OTI-预期的通货膨胀率；
RS是真正的选择。
该方程用于数学描述费雪效应。 听起来像是：名义利率总是以实际利率保持不变的量变化。
似乎很难，但是现在我们将更详细地研究。 事实是，当预期通货膨胀率为1％时，面值也会增长1％。 因此，如果不考虑汇率之间的差异，就不可能建立高质量的投资决策程序。 之前您只是阅读了有关论文的内容，但是现在您有了数学证明，上述所有内容都不是简单的发明，而是可悲的现实。
